Депутаты оперативно отреагировали на призыв премьера Владимира Путина "снизить ставки по ресурсам, которые ВЭБ направляет на поддержку ипотеки". Законопроект, предлагающий снизить ставку по кредиту, который Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получило от ВЭБа, с 9,5 до 6,5% годовых, внесен на заключение в правительство. Участники рынка поддерживают идею, но опасаются, что для застройщиков кредиты так и не подешевеют.
Участников рынка больше беспокоят банки—партнеры АИЖК. Ведь также необходимо, чтобы банки, получившие дешевые ресурсы от АИЖК, тоже снижали ставки для застройщиков. И, кроме того, это должно быть закреплено нормативно. А как известно, банк устанавливает ставку, исходя из собственной кредитной политики и рисков конкретного застройщика.
Ставки по ипотеке за первый квартал снизились в среднем на 1% с начала года. По такому пути пошли следующие банки: Сбербанк, ВТБ-24, Московский кредитный банк, банк «Возрождение», Банк Москвы, Абсолют-банк и др. Стоит отметить, что снижению ставок способствовало не пожелание правящей верхушки сделать жилье доступным, а никак иначе, как инфляция.
Ведь ставки по ипотеке зависят не от желания властей, а от состояния рынка и рисков. В нашей стране стоимость недвижимости по сравнению с уровнем доходов невероятно высока, соответственно и риски будут расти.
Если обратиться к Сбербанку, то можно увидеть, что он опустил процент на 1—1,5%. Теперь минимальные ставки по рублевой ипотеке на квартиру в новом доме будут составлять 10,5%. «Однако нужно оговориться, что данная ставка действует с серьезными ограничениями.
Ипотечные ставки снизились и в Газпромбанке на 1,5%, сейчас они составляют 13—14%. В среднем на 0,5% снизил для своих заемщиков стоимость кредитов ВТБ-24. Теперь минимальный процент по целевому кредиту на покупку жилья в банке составляет 13,6% в рублях и 9,1% в валюте. В Банке Москвы стоимость ипотечного кредита с начала года снизилась на 2,3—3%.
Многие банки вовсе отказались выдавать ипотеку, среди них Номос-банк, Промсвязьбанк и др. Оставшиеся же вынуждены равняться на Сбербанк и ВТБ.
По прогнозам экспертов ставки будут расти в связи с широкой выдачей кредитов заемщикам, в числе которых будут и наименее надежные. Но сейчас на рынке общая тенденция к снижению абсолютно всех ставок — и по кредитам, и по депозитам, что обусловлено замедлением инфляции.
Чтобы кардинально изменить ситуацию на российском ипотечном рынке, необходимо создать условия, при которых банки смогут привлекать дешевые долгосрочные ресурсы.
На сегодняшний день на рынке средний размер ипотечной ставки в новостройках составляет около 14% годовых, на вторичном рынке он разумеется ниже и составляет 11-12 % годовых.
При покупке квартиры в кредит, потенциальный заемщик в первую очередь смотрит на ставку по кредиту и размер первоначального взноса. Но дополнительно заемщик платит за поиск квартиры, выдачу банком кредита, страховку, оценку приобретаемой недвижимости, использование банковской ячейки при расчетах, нотариальное оформление документов. В итоге расходы по оформлению сделки могут составить 3-5% от суммы кредита.
Основная часть платежей банку занимает комиссия за выдачу или предоставление кредита. Некоторые банки готовы снижать для заемщика размер комиссии за выдачу кредита, но только при выполнении заемщиком дополнительных условий.
Другая значительная часть расходов связана со страхованием предмета залога, а также личным страхованием заемщика.
Остальные расходы по сделке будут не столь значительны. Банку потребуется отчет оценочной компании о стоимости приобретаемой квартиры. Оценку, как правило, проводят компании, аккредитованные банком.
Несмотря на все расходы и сложности, участники рынка уверенно говорят о росте активности покупателей и увеличении количества сделок. Уже чувствуется дефицит качественных предложений, и, по-видимому, подспудный рост рынка вскоре отразится на ценах.
Среди кажущегося многообразия предложений на рынке не так много вариантов доступного жилья, поскольку отсутствие кредитных средств вынудило ряд строительных и девелоперских компаний приостановить новые и уже реализующиеся проекты эконом- и комфорт-классов, что в совокупности с высоким спросом в будущем приведет к дефициту предложения.
Ипотечное кредитование снова становится фактором, стимулирующим рост продаж. Оживление ипотеки связано с изменением условий ипотечного кредитования в сторону докризисных (происходит коррекция ставок, становится более адекватным подход к рассмотрению заемщиков и кредитуемых объектов и т. д.).
Таким образом, на рынке жилья в прошедшем месяце сложилась довольно редкая ситуация — сохранение прежнего уровня цен при повышении спроса и явных тенденциях к росту активности рынка. Очевидно, что в течение длительного времени такое положение не сохранится: при условии дальнейшего увеличения спроса рост цен неизбежен.
